Dobânda medie a creditelor ipotecare cu rată fixă pe 30 de ani din Statele Unite a coborât la 7,32%, de la 7,40% în săptămâna precedentă, arată raportarea Freddie Mac publicată joi, 22 octombrie. Reducerea este de opt puncte de bază. Indicatorul pentru împrumuturile cu dobândă fixă pe 15 ani a scăzut la 6,68%, față de 6,71% anterior.
Comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut, ambele medii rămân mai ridicate. Pentru creditele pe 30 de ani, reperul anual indicat de Freddie Mac este de 6,19%, iar pentru cele pe 15 ani, de 5,44%. Diferențele sunt de 1,13 puncte procentuale, respectiv 1,24 puncte procentuale, chiar și după scăderea din această săptămână.
Associated Press relatează că este prima reducere săptămânală a dobânzii ipotecare pe termen lung de la sfârșitul lunii august. Agenția precizează că nivelul individual la care se poate împrumuta un cumpărător depinde, între altele, de veniturile sale și de istoricul de credit, astfel încât oferta primită poate fi peste sau sub media raportată.
Ce perioadă acoperă raportarea
Rezultatele fac parte din Primary Mortgage Market Survey, cunoscut drept PMMS. Calendarul Freddie Mac atribuie ediției din 22 octombrie cererile din intervalul 15–21 octombrie. Instituția publică rezultatele joia, la prânz, ora coastei de est a Statelor Unite. Săptămâna de colectare începe în joia precedentă și se încheie miercuri seara.
Datele provin din cererile transmise de creditori prin sistemul Loan Product Advisor. Media este construită din solicitările care îndeplinesc criteriile indicatorului, nu dintr-o ofertă unică valabilă la toate băncile. Printre instituțiile participante se află bănci comerciale, cooperative de credit și companii specializate în finanțări ipotecare.
Cum sunt selectate cererile de credit
În explicația metodologică a PMMS, Freddie Mac arată că selecția urmărește credite convenționale pentru cumpărarea unei locuințe, cu rambursare integrală pe durata contractului. Profilul de referință include un avans de aproximativ o cincime din valoarea proprietății și o bonitate foarte bună. Împrumuturile trebuie să respecte criteriile de eligibilitate ale categoriei americane „conforming”.
Prelucrarea elimină informațiile incomplete sau incorecte și înregistrările care nu corespund selecției. Atunci când aceeași cerere este transmisă de mai multe ori, metodologia folosește cea mai recentă înregistrare relevantă. Pentru solicitanții deja existenți sunt urmărite modificările dobânzii, alături de cererile noi incluse în perioada analizată.
Freddie Mac subliniază că o cerere nu reprezintă nici angajamentul solicitantului de a contracta împrumutul, nici promisiunea creditorului de a-l acorda. Nu toate solicitările ajung la aprobare și finanțare. De aceea, dobânzile observate în această etapă nu sunt prezentate drept dobânzile finale ale tuturor creditelor efectiv acordate.
Seria nu mai publică mediile comisioanelor de acordare și ale punctelor plătite pentru reducerea dobânzii. Documentația metodologică precizează că aceste elemente intră, alături de dobândă, în costul finanțării. Totodată, setul de date nu surprinde creditele pentru care creditorii nu folosesc Loan Product Advisor sau nu urmăresc vânzarea lor pe piața secundară.